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学資保険をDIYしてみよう!我が子のために自ら作る教育資金大幅アップ法

生命保険DIYスライド1

☆今回は、
全く増えなくなってしまった
「学資保険」
を自分で作って(DIYして)、
物凄く増える学資保険に
してしまおうという内容です。



そもそも「DIY」の
意味が分からないと
伝わり難いかも知れませんので、
「DIY」の解説からしていきましょう。


DIY(ディー・アイ・ワイ)とは、
しろうと(専門業者でない人)が、
何かを自分で作ったり
修繕したりすること。


英語のDo It Yourself
(ドゥ イット ユアセルフ)の
略語のことです。

『ウィキペディア(Wikipedia)』より


それでは目次です。
生命保険DIYスライドNEW2

塾がメインのお仕事です!
生命保険DIYスライドNEW3

王道の「定期預金」と「学資保険」
生命保険DIYスライドNEW4
王道が、良いとか悪いとか
言いたい訳ではないので、
勘違いしないでください。

このスライドは、
「別の選択肢」もあるって
ことを知ってもらうのが、
メインです。

実際、この方法で
私も教育資金の一部の
運用を開始しています。

要は私と同じことをして
みてはいかがですか?

って内容でもあります。
生命保険DIYスライドNEW5

どなたでも簡単に
作ることが出来ます。

ただし、それなりに
勉強しないといけない点も
あるだろうし、タイミングも
とても大切です。

生命保険DIYスライドNEW6









なんと!










生命保険DIYスライドNEW7
実際作って、比較してみると
なんと、30万円も!
(2018/6時点)

これほどの差が
出てしまいました。

予想していたよりも
多かったので、
試しに作ってみた
私も驚く結果でした!

生命保険DIYスライドNEW8
金額別に見てみると、

積立額⇒その差
100万円⇒30万円
200万円⇒60万円
300万円⇒90万円
400万円⇒120万円
500万円⇒150万円
1000万円⇒300万円
2000万円⇒600万円


タダ掛け算をしただけですが、
恐ろしい額の差になる
結果になりました・・。

生命保険DIYスライドNEW9
時間的に増えた差額を
そのまま小・中学生時に
使うことは不可能ですが、

額として「150万円」の
増加分で、どんな教育投資を
お子さまに出来るかを考えれば、

なんと、5年間も
・塾に通える
・通えないか
の差になってきます。

このお子様への
教育投資額の差を
どの様にお感じに
なられますか?

生命保険DIYスライドNEW10
全ての保護者さまが
全く違った環境下で
生活をなされて、

教育費と真っ向から
向き合っていらっしゃる
のではないでしょうか?

150万円を稼ぐのって
恐ろしいほど
大変ではありませんか?

少なくも私は超大変です。

たった一つの判断で、
これだけの額が変わって
しまうとしたら・・・。

生命保険DIYスライドNEW11
ものすごく
構造はシンプルです。

ちなみに「学資保険」は、
生命保険会社によっては、
お客様とのキッカケを作る
「客引きパンダ的存在」
と考えているところも
多いようです。

この商品は増える金額の
比較も簡単にできてしまうので、
会社自体あまり儲からない
(儲けにくい)商品と
言われています。

生命保険DIYスライドNEW12
その保険会社のHPに
表がありましたので、
それを引用させて
もらいました。

非常に分かりやすい
表ですね。

この様な感じで、私も作って
みたいと思います。

生命保険DIYスライドNEW13
表だけでは、
わかりにくい所も
ありそうですので、

文章で保険の内容について
補足しています。

数字が色々書いてありますが、
大きなポイントは、
「返戻率」になります。

ここに注目です!

生命保険DIYスライドNEW14
投資の基本中の基本の
「債券」のお話です。

「株式」などに比べると
「債券」は相当地味な
イメージかも知れません。

しかし、投資の根幹と
言って良い存在ですので、
もっともっと勉強をして
みると良いと思います。

生命保険DIYスライドNEW15
実際、調べてみた金額が
合計で3万ドル
(1米ドル=100円)で
300万円でしたので

先ほどの保険会社の表の
200万円と異なります。

あくまでイメージは、
この様に債券を
購入していくと
良いでしょう。

すると学資保険と同じ
ようなことが出来ます。

金額差は後で
調整するので、
問題ありません。

生命保険DIYスライドNEW16
また、計算がたくさん
出てきますが、

注目は「返戻率」です。

生命保険DIYスライドNEW17
学資保険には「保険部分」が
ありますので、それを入れて
おかないとただの貯蓄なので、
その部分も考えていきます。

保険専門の方からすれば、
保険料を毎年減らして
いって良いことに気付きますが
多くの方がきっと混乱するので、
そこは無視しています。

生命保険DIYスライドNEW18
保険料分を作ってみると、
こんな感じになりました。

加入される保護者さまの
年齢によっても金額が
異なるので、みなさん
この金額になるとは、
限りません。

300万円に対して、
保障としての保険料は
大した金額には
なりませんでした。

生命保険DIYスライドNEW19
先ほども書きましたが、
保険なのに、金額の比
(貯蓄の掛け金:保障掛け金)
では、保険じゃないみたいな
ことが起こっています。

学資保険とは、
本当に不思議な保険ですね。

生命保険DIYスライドNEW20
ちょっと、
そうは言っても。

はじめにあげた
500万円貯めるって、
非現実的な感じが
しませんでしたか?

実はそんなことは、
無かったという表です。

私立大理系では
入学金や学費などの
最低限の支出で
これくらいかかります。

知っているだけで
+150万円の差って、
容易に起こることなのです。

生命保険DIYスライドNEW21
細かい計算ですが、
ここでやっと
100万円を積み立てた際に

保険会社丸投げと
DIYにチャレンジした
差の30万円が出てきます。

そもそも
単純に返戻率の掛け算の
比較で終わりですが、
より分かりやすいように
細かくやってみました。

生命保険DIYスライドNEW22
これらの大事な要因を
無視しての比較は
おかしいだろう?

って思いますよね。

この辺りの
マイナス要因(お客様持ち
プラス要因(保険会社持ち)


って仕組みになっているって
気付きませんか?

更にこの後、
メリットとデメリットを
ピックアップしてみます。

生命保険DIYスライドNEW23
「生命保険控除」
抜けているって?

だって、その枠を
わざわざ学資保険で
使いますか?

稼ぎ頭の保険で
枠を使い切るでしょ?

これらのことが
わからないのであれば、
メリット、デメリットも
含め保険屋さんに聞いて
お考えください。

この時点で、保険屋さんに
相当嫌がられますから(笑)

生命保険DIYスライドNEW24
王道って本当に
今も王道なのでしょうか?

我が家は、実際2018年から
「学資保険DIY」で
大学資金の準備を
一部開始しています。

不安は微かにあります。
投資に絶対はないので。

もし怪しければ、
増えそうな額と
学ぶための勉強時間や経費
とを天秤にかけて、
学び始めればいいのです。

生命保険DIYスライドNEW25
私からすれば、
「学資保険DIY」は
完全に防御的な
教育資金作りの方法です。
全く攻めた気がありません。


これから教育資金は
ドンドン人手不足と
物価上昇で上昇するでしょう。

それに
ノーマル学資と定期預金
のみで対抗するのですか?

お子様のために未来の
教育資金を想定して
積み立てて!

生命保険DIYスライドNEW26
あなたが
分からなそうなことを
良いことに、

ダメFPや保険屋さんは
やりたい放題です。

金融商品(保険も含む)を
選ばされるのではなく、
あなたが適正な知識を
もって逆指名するのです。

そして、我が子のために
上手に教育資金を準備
+適正に使って、

お子様の未来を
より輝かせましょう!


生命保険DIYスライドNEW27
1年弱でもここまで大きく金利の
変動はあるのものです。

大切なことは、多少金利水準で
納得できなくても継続していく
ことでしょう。

それでも、ショボイ学資保険に
比べても勝てる筈です。(たぶん)

実際、価格は変動をするので、
今後、勉強をなされて、確実に
納得できる水準だった場合、
ちょっと多めに前倒して
積み立てる。

この様なテクニックが
出来る様になれば、
かなりの上達者でしょう。

米10年債利回推移(20190911)
私は、勉強を沢山しているので、
こんな感じで購入を
開始出来ました。

正直、このレベルは、
狙っていたとはいえ、
幸運過ぎました。

生命保険DIYスライドNEW28

折角なので、投資の基礎の
一部をご紹介します。

それは、「分散」についてです。
我が家の金融資産は、米国ドルが
多めになっています。

それは、
「金融の勉強会(ヒーロー勉強会)」で
相当詳しく話をしていますが、

要は、あなたが
ずっと死ぬくらいまで、
人口がきっと減り続ける国の
通貨だけを持ち続けることに
違和感がないのかなあ?

ということです。

お子さまの年齢にもよりますが、
お子さまが大学生になっている

10年後とか、20年後とか、
定期預金とか「円」の学資保険で
大丈夫?ってことです。

通貨の分散という意味でも、
「米国ドル建て」の
学資保険DIYは有効なのだと
思うのです。

そのあたり何も感じない方は、
今のままでも良いのではないでしょうか?

「おやおや~」と感じる方は、
覚悟してメルマガを読み始めて下さい。

じゃあ、ここまで来て、
どうやったら良いかの具体的な話に
移っていこうと思います。

では、どこで「米国のストリップ債」が
買えるのでしょうか?

SBIストリップス債(201909)

マネックスストリップス債(201909)

楽天ストリップス債(201909)

これらをまとめた資料:
ネット証券のストリップス債比較(201909)

結論からいくと、どの会社も
正直物足りない。

ただ、お子さまの年齢に合わせて、
買い続けられそうなものが
あるのであれば、
買っても良いと思います。

金利水準であれば、
マネックス証券が
微かに良いけれど、
最小単位が大きいので、
一回で為替(1米ドル=100円)で
1000ドル最低ですから、
最低10万円以上必要になります。

店舗型大手の証券会社も
同様なので、この面では
おススメは出来ません。

しかも、どこも為替手数料が
ネット証券に比べるとバカ高いので、
教育資金の積立としてはおススメが
できません。

しかし、大手証券会社の場合のみ、
積み立て金額が多い場合は、
為替手数料を大幅に値引いて
くれるところもあります。

これは裏技の一つですので、
さりげなく交渉をしてみても
面白いかも知れません。

ダメもとでチャレンジなされてみると
良いでしょう。

また毎年会社によって、
口座管理料がかかる場合も
ありますので、その辺りはしっかり
チャックをする必要もあるかもしれません。

ただ、会社によって、年限の種類が
ネット証券よりも相当充実しているので、
現在資金が潤沢な方は、一般の
大手証券会社がよいでしょう。

話を戻すと、ネット証券では、
SBI証券と楽天証券2社は、
100ドル最低ですから、
1万円以上になるので、
非常に買いやすいです。

2019年9月時点で
まとめると、ネット証券の場合は

NO.1
SBI証券

NO.2
マネックス証券
まとまった額がある場合は、NO.1

NO.3
楽天証券

になると思います。


ここで一つ、私がSBI証券で使っている
裏技をご紹介します。

メルマガの2話か、3話で
書いたと思いますが、
為替交換手数料には要注意です。

これだけで折角の利回りの
数年分をさりげなく、
気付かれない様に
もっていかれます。

そこで、SBI証券には
裏技があって、
「住信SBIネット銀行」
を迂回すると相当の為替手数料を
節約することが出来ます。

要は、
住信SBIネット銀行で、
①円→米ドル
②SBI証券に米ドルを送金
③SBI証券で米国債を買う


住信SBIネット銀行は、
「SBI」という名前が
ついているだけに、送金も
手数料が0円で専用の
送金ページもあります。

この手を使わない手はありません。

金額にもよると思いますが、
マネックスの金利差はこの方法を
使うと容易に埋めることが可能です。

そのためSBI証券で「学資保険DIY」を
やろうと考えたら、

SBI証券
住信SBIネット銀行

両方の口座開設は
一方一方で並行して
行うことがベストです。

片方に口座をお持ちの方は、
不足している方の開設を
なされるといいでしょう。

実際、私は、この方法で
相当な額の為替手数料を
今まで浮かしまくっています。

是非、この方法を試してみてください。

対象期間
2019年7月22日(月)10:00
~9月27日(金)17:00約定分まで
住信SBIネット銀行為替スプレッド

キャンペーンで0円ですが、
通常時でも、
片道4銭
と、べらぼうの安さです。

通常の証券会社が
キャンペーンなどを
抜かせば、片道
25~50銭ですから、
半端ない安さは分かって
いただけると思います。

しかも「住信SBIネット銀行」の
為替交換の嬉しい所は、
手数料(正確にはスプレッド)の
低さだけでなく、
「リアルタイム取引」なところです。

多くの証券会社は、
「~時になったら、交換」と
グレーな感じがしますが、
「住信SBIネット銀行」は
リアルタイムなので、そのあたりも
クリーンな気がしますよね。

☆ ☆ まとめ(ネット証券の場合) ☆ ☆
学資保険DIYを始めるなら

SBI証券
住信SBIネット銀行
VS
マネックス証券


この2択で良いと思います。
それか、どっちもどっちみたいな
ところもありますので、

今のうちに、この両方の口座を
作っておいて、状況に応じて
購入を続けていけばいいの
ではないでしょうか?



いかがでしたでしょうか?
長々とお読みいただき
ありがとうございました。

お子さまの未来が
より輝くように、この情報を
お役に立てていただけたら
嬉しいです!

それでは、次回以降もお楽しみに!

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    ==============================================
    <メルマガ会員の様からの応援メール>
    1:2019/02/7 (木)
    愛知県 N.N様
    こんにちは。
    いつも楽しみに読ませて頂いてます。
    ありがとうございます。

    うちには小2と2歳、二人の娘がいます。
    奥脇先生のメルマガを見始めてから、
    お陰様で親として教育の概念が
    急激に変わってきました。

    勉強になる内容ばかりですが、
    特に「なるほど!」と思ったのは、

    ・飛び級の重要性
    ・大手教育関連の多くは現学年に
    沿った学習しか出来ない

    ここはどう進めていくか、妻とも
    話し合っています。今までは、
    授業の予習と復習に時間を
    割いてきましたが、学校から帰り、
    就寝時間までのタイムスケジュールを
    見つめ直し、どう先に
    進めるかを考えていきます。

    幸い、今の授業内容に遅れを
    とっている感はありませんが、
    先を見ながらも自由時間や睡眠時間
    とのバランスも大切ですよね。

    下の娘への教育も含め、これからも
    参考にさせて下さい。

    今まで一度も返信せず、失礼しましたが
    毎回必ず読ませて頂いてます。

    これからもお願い致します。


    この様にお喜びの声も
    いただいております。
    ブログやツイッターなどオープンでは
    書けない情報も順序だててご紹介して
    おります。

    難しいと言われる専門的な研究結果
    などもできる限りわかりやすい言葉で
    解説をさせていただいております。



    対象の年齢をクリックなされてご確認ください↓

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    ☆食育に関しては
     この一冊で十分でしょう!
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    エビデンスの研究を基に書かれた
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プロフィール

塾長 奥脇 紳五

エンドレスラーニング



通称名:奥脇紳五(オクワキシンゴ)

(本名:奥脇真吾←資格・法人代表時の名前)
会社名:㈱エンドレスラーニングバンク
実業:エンドレスラーニング経営 
   (オーダーメイド式個別指導学習塾)
   *旧ペガサス花水校

有価証券等投資歴:約20年
生命保険外交員歴:約6年
資格:FP技能士2級
目標:子どもたちが目標を持てる社会を作る
   ヒーローになる
実績:8年連続第一志望校全員合格
   ヤフオク出品約1900件連続[悪]評価なし
   プルデンシャル生命保険新人研修講師
出身:神奈川県平塚市
職歴:魚屋→お風呂屋→保険屋→学習塾/現在:塾長
経験: ママチャリで日本一周(131日間)
出版書籍: 生命保険バイブル

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