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教育資金の運用には、 絶対にイールドカーブ (利回り曲線)の知識

イールドカーブ通常


教育資金の運用には、
絶対にイールドカーブ
(利回り曲線)の知識は
欠かせない。

イールドカーブの
勉強をしよう!


おいおい、突然難しい話を
書き始めたと思っている
保護者さまも多いと思います。


しかし、
イールドカーブの把握無くして、
より良い教育資金の運用は
あり得ないので、


急遽、この難しいかも
知れない話題に触れなければ
なりません。


ビビらずに、一生懸命簡単に
ご説明していきますので、
頑張ってみてください。


そして、
お子様の教育資金準備に
お役立ていただければ嬉しいです。


さて、「イールドカーブ」とは
そもそも何か?


この話をする前に、


2018年12月4日の時点で
景気後退のシグナルが出てきたので、
景気が悪くなると、暴落する恐れの
ある株式から撤退の準備を
考え始めてください。


ということです。


ただ、シグナルであって、
今すぐってことではありません
ので、焦らなくも良いと思います。


何でそうなるのかについて、
イールドカーブのご説明を
踏まえてご説明をしていきます。


見出しの画像にもありますが、
通常の景気が良くなって
いく場合このような図になります。

イールドカーブ通常

世界をけん引している
米国(アメリカ)がズッコケれば
世界の景気が悪くなりやすいことは、
きっと、ご存じのことと思います。


例えば、世界恐慌も、
前回のリーマンショックも
米国が発端でしたね。


ですから、世界の体温計みたいな
イメージになるのが、
「米国の国債」=「米国債」
です。


では、国債などの「債券」とは
どんなものなのでしょう。


債券(国債)には
期限が決まっていて、


1年債は、銀行で言うところの
1年定期になります。


30年債は30年定期に
なりますので、1度契約を
結ぶと、ずっと同じ利息を
もらうことが出来るのです。


通常、1年後の未来は見通し
易いので、金利は低め。


これに対して、30年後なんて
どうなっちゃうかわからないので、
その分、期間が長くなるに
したがって、


金利=利回り(利息)が高めになる
傾向があります。


だから、
イールドカーブ(利回り曲線)は
凧揚げに良く例えられることが
多いです。


そのためこの画像も
凧揚げにしています。


これがイールドカーブを説明した
先ほど図です。


現状のイールドカーブは、
こちらで見ることが出来ます。
インベスティングドットコムのページ


景気が良い時は、右肩上がりの
イールドカーブなのですが、
景気が悪くなりそうになると、
「凧」が落ちてきてしまいます。


それを専門家の人々は、
「フラット化」と呼んでいます。


これがフラット化の
イメージです。


イールドカーブ減速

これが起ると、
景気が悪くなるかも
知れないぞ!



と投資の専門家たちの多くは
考えます。


何故かと言うと、景気が悪くなる
から、フラット化するのか。


それともフラット化したから
景気が悪くなるのか。


この結論は
出ないまでも、


フラット化したら、必ず景気が
悪くなってきたことは、今までの
歴史が証明しています。


近年、
一度もフラット化が起らずに、
景気が後退したことがありません。


だから、このシグナルに対して、
教育資金を運用している
保護者さまは、専門家同様に


我が子のためにこのサインを
見逃してはならないのです。



現在は、米国の体温計の温度が
ちょっとだけ上がり、くしゃみを始め
たって感じでしょう。


だから、まだきっと大丈夫。


その上、さらに、フラット化が
進んでも、すぐに景気が悪くなる
とも限りません。


景気後退が、フラット化から、
数年後になることもあります。


しかし、ここから景気に敏感な
株式をドンドン買って、
教育資金の準備に回すことは
出来るだけ注意をすべきだと
思います。


なぜならば、多くの教育資金を
運用している際に、つみたて商品で
運用をされている方が多いからです。


だから、つみたててあろうが、
景気がマックスの高値で株式等を
買うのはおススメ出来ません。


じゃあ、専門家はどうするかと
言うと、イールドカーブがフラット化
してきたら、国債や倒産しにくい
優良企業の債券での運用に
シフトするのです。


ココでのポイントは、債券でも
世間で言われている


ジャンク債
(倒産するような企業や
危険な国の債券)は
絶対にダメというポイントは
必ず押さえてください。


債券を出しているところが、
潰れると債券は紙くず
同然になってしまうからです。


だから、同じ債券でもダメな
ものはダメ。


このようにイールドカーブは、
世界の体温計的な役割を
果たしています。



今回、その世界の体温計が
シグナルを出し始めたのです。


それは2018年12月4日時点で、
3年債と5年債の利回りが逆転して、
フラット化を通り過ぎて本来金利が
低い筈の3年債が、5年債よりも
金利が高くなっています。


たった、今は限られた一か所
かも知れませんが、フラット化が
始まったと言える大きな
注目ポイントと言えるでしょう。


だから、投資などにあまり
詳しくない方は、少なくとも
このシグナルの進行をに
注目をしてみてください。


お子様の教育資金は、
お子様の未来を大きく左右
するものですので、
是非この情報を運用の
一助にしてもらえたら嬉しいです。


では、実践として、完全フラット化
(凧の糸が平らになる)に
近づいてきた場合で、すでに運用を
されている方であれば、


・つみたてNISA
・iDeCo
・ラップ口座
(ロボアドバイザー)


株式の比率を下げて、
債券の比率を上げてください。



・現物株式(NISA)
・現物投資信託株式型
 (NISA)

現金比率を上げてください。


こんなイメージで
対応を後々お考え下さい。


また、最上級とは言い難いですが、
物凄く投資に対して丸投げを
望む方は、米国債の金利が
マックスらしいところで、


・ドル建ての保険
も保護者さまの保障も
コミコミで考えれば、
ありかも知れません。


このように専門家的に、
色々やり方は存在します。


教育資金で運用をしている方、
お考えの方は、今は慎重なって
我が子のために、情報に対して
アンテナを張ってもらいたいです。


今回は、保護者さまにとって、
非常に難しいと思われそうな
「イールドカーブ」の内容でしたが、
いかがでしたでしょうか?


私なりに簡単にご説明した
つもりでしたが、


もし何かありましたら、
ツイッターなどにご質問を
いただければと思います。


ご質問:
奥脇紳五(エンドレスラーニング) の
ツイッター



今回もご覧いただき
ありがとうございます。


塾などの情報だでなく、教育資金に
ついても専門家としてこれから
いろいろお伝えしていきます。

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    こんにちは。
    いつも楽しみに読ませて頂いてます。
    ありがとうございます。

    うちには小2と2歳、二人の娘がいます。
    奥脇先生のメルマガを見始めてから、
    お陰様で親として教育の概念が
    急激に変わってきました。

    勉強になる内容ばかりですが、
    特に「なるほど!」と思ったのは、

    ・飛び級の重要性
    ・大手教育関連の多くは現学年に
    沿った学習しか出来ない

    ここはどう進めていくか、妻とも
    話し合っています。今までは、
    授業の予習と復習に時間を
    割いてきましたが、学校から帰り、
    就寝時間までのタイムスケジュールを
    見つめ直し、どう先に
    進めるかを考えていきます。

    幸い、今の授業内容に遅れを
    とっている感はありませんが、
    先を見ながらも自由時間や睡眠時間
    とのバランスも大切ですよね。

    下の娘への教育も含め、これからも
    参考にさせて下さい。

    今まで一度も返信せず、失礼しましたが
    毎回必ず読ませて頂いてます。

    これからもお願い致します。


    この様にお喜びの声も
    いただいております。
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プロフィール

塾長 奥脇 紳五

エンドレスラーニング



通称名:奥脇紳五(オクワキシンゴ)

(本名:奥脇真吾←資格・法人代表時の名前)
会社名:㈱エンドレスラーニングバンク
実業:エンドレスラーニング経営 
   (オーダーメイド式個別指導学習塾)
   *旧ペガサス花水校

有価証券等投資歴:約20年
生命保険外交員歴:約6年
資格:FP技能士2級
目標:子どもたちが目標を持てる社会を作る
   ヒーローになる
実績:8年連続第一志望校全員合格
   ヤフオク出品約1900件連続[悪]評価なし
   プルデンシャル生命保険新人研修講師
出身:神奈川県平塚市
職歴:魚屋→お風呂屋→保険屋→学習塾/現在:塾長
経験: ママチャリで日本一周(131日間)
出版書籍: 生命保険バイブル