FC2ブログ

記事一覧

塾長も勉強してるんだぞ!その14

塾長も勉強してるんだぞ!その14

本日も、
「企業年金と私的年金」
公的年金以外の給付に付いて書いていきます。

私的年金は大まかな種類として
・国民年金基金
・小規模企業共済

<厚生年金基金>
第一号被保険者が老齢基礎年金にプラスして入る年金

☆加入形態
地域型基金(都道府県に一基金)
職能型基金(同業種ごとに全国に一基金)

☆給付
一口目:終身年金
二口目以降:終身年金と確定年金

☆まとめ
・地域型、職能型の重複加入は出来ない
・本人の意思で途中脱退は出来ない
・月額68,000円以内(確定拠出年金を含めて)
・社会保険料控除
・公的年金等控除対象
・死亡以外の資格喪失したら、一定年齢に到達後、年金受給

<小規模企業共済>
事業主の退職金制度

☆制度の仕組み
・常時使用する従業員20人以下(サービスと商業は5人以下)
・個人事業主と会社の役員、共同経営者など(中小企業退職金共済と重複加入は出来ない)
・共同の経営の配偶者や子供も可

☆掛金、給付
・1000円から70,000円
・小規模企業共済等掛金控除
・一時払いは、退職所得控除
・分割払いは公的年金等控除で雑所得


<個人年金と財形貯蓄制度>
☆生命保険型年金商品
・終身年金
・有期年金
・確定年金
・夫婦連生年金
・変額年金保険(生命保険控除の対象になることもある)

☆個人年金保険料控除
所得税上限50,000円、住民税は上限35,000円(平成24年1月1日以降は、所得税40000万円、住民税28000円)
10年以上の支払い
10年以上の年金受取(確定年金は60歳以降に受け取り開始)

☆損害保険型年金商品
・年金払積立傷害保険
掛金を支払っている時期だけでなく、年金支払い時も補償の対象
最長50年間
事故で死亡で補償を受け取ったら終了
終身型はない

☆貯蓄型商品
・生死にかかわりなく受け取れる

☆財形年金貯蓄
・55歳未満の勤労者
・5年間以上の掛金支払い
・5年間据え置き(60歳から年金開始可能)
・5年間以上の年金支払い
・財形住宅融資が受けられる

・貯蓄型
元利合わせて550万まで利子非課税(財形住宅貯蓄込み)
・保険型
払込保険料が385万、財形住宅貯蓄と合わせて550万まで利子非課税

・目的外の時5年さかのぼって
約20%課税(貯蓄型)
利息相当分が一時所得(保険型)


「中小法人と資金計画」
☆資金調達のプランニング
・財務状況の把握
貸借対照表を知る

☆企業の資金調達
・内部資金の活用
1.売掛金の圧縮
2.ファクタリングの活用
3.在庫の圧縮
4.有価証券・固定資産の売却

☆外部資金
1.間接金融
銀行など

2.直接金融
株、社債、CPの発行
社債は、公募方式と私募方式に別れる。
その中でも50人未満の「少人数私募債」は、届け出や告知が容易。

☆リースの活用
・損金にできたり資金に余裕が出るが、総支払額が増えたり、物件処分益などが出ない。
・リースバックで目先の資金調達も出来る

☆3つのキャッシュフロー
・営業活動によるキャッシュフロー(本業)
・投資活動によるキャッシュフロー(設備投資、資金運用)
・財務活動によるキャッシュフロー(資金調達、借入金)


結論:ライフプランニングと資金計画という分野が本日で終了。これで約1/6。ただまとめただけなので、これから細かく覚えないと。これからもがんばります。

続きは明日以降。

ファイナンシャルプランナー(2級技能士・AFP・3級技能士)を
目指すならコースが色々あってココが良いと思います!

LECファイナンシャル・プランナー講座


レオパレス21の経験談と失敗しないマル秘契約テクニック!
より良いレオパレス物件を見つけて下さいね!!↑↑↑↑

最新の生命保険(生保のからくり)お勧め生保ランキング!
元トップセールスマンが本当の実情を明かします!!↑↑↑↑

キャノン用純正プリンターヘッドと激安詰め替えインク専門店!
キャノン製プリントヘッド・詰替えインク等のお店です!!↑↑↑↑

    -------------------------------------------------------------------------------------


    ⇑⇑⇑⇑       ⇑⇑⇑⇑
    ①お子様の成績UP術
    ②最新の教育研究
    を日々チェック!


    -------------------------------------------------------------------------------------
    ☆子育て世代の方への
     無料メールマガジン
    -------------------------------------------------------------------------------------

    保護者さまが、心の中に少しでも

    ・今通っている塾に疑問がある
    ・学習塾ってどうなの?
    ・教育教材ってどうなの?

    とか思われるのであれば、
    無料のメールマガジンを
    読んでください。

    思われていることの全てが、
    きっとスッキリすると思います。

    学習塾を経営している
    「教育資金を使わせる専門家」が、
    教育業界の隠された闇の部分を
    こっそりお教えいたします。


    ◎学習塾を経営している一風変わった
    ファイナンシャルプランナーとして、
    他の専門的な知識についても記載しております。
    先生メルマガ
    中学生でも理解できる様に噛み砕いて
    解説しておりますので、結構分かりやすいと評判です。


    そんな情報も合わせて生活にご活用頂ければ嬉しいです。


    ☆無料メルマガだけの特別コーナー☆
    1.全国のどなたでも実践可能な
    フロントローディング学習
    (飛び級)の具体的なチャレンジ法!
    2.勉強が苦手な生徒の復活実践法!
    3.コスパを徹底追求し尽した教材活用法!



    記載例
    <メルマガの目次(予定)>
    ①塾業界の実態
    ②お子さまには時間がない
    ③学習塾の違いについて
    ④そもそも学習塾って必要なの?
    ⑤学習塾にするタイミング(小学生)
    ⑥学習塾にするタイミング(中学生)
    ⑦自分よりもお子さまが勉強できない理由は?
    ⑧普通の学習塾ってどうなの?
    ⑨低学年から英会話って必要?
    ⑩自習室って必要?
    ⑪塾に行きたがらない姿は普通なのか?
    ⑫お子さまから「行きたい」という塾って?
    ⑬昔と今の違いを知っておこう
    ⑭学習塾選びにネットランキングはどうなのか?
    ⑮個別指導塾でやってはいけないこと
    ⑯環境作りを気にしているか?
    ⑰塾に通っている保護者様から聞きだすことは?
    ⑱塾選びの際に聞くべきことはただ一つ
    ⑲塾の立場になって塾を選ぶと
    ⑳入塾時にやっていることをみれば塾の良し悪しが直ぐにわかる

    ※上記の目次は一部にすぎません。


    そんな無料メールマガジンですが、
    ご活用いただけたら嬉しいです。


    タイトル:
    「どこかで誰かのヒロインになれ!」


    それぞれの世代お子さま向けに、その年齢で
    出来る対策などを細かく書いていますので、
    対象の年齢をクリックなされてご確認ください↓

    ==============================================
    <メルマガ会員の様からの応援メール>
    1:2019/02/7 (木)
    愛知県 N.N様
    こんにちは。
    いつも楽しみに読ませて頂いてます。
    ありがとうございます。

    うちには小2と2歳、二人の娘がいます。
    奥脇先生のメルマガを見始めてから、
    お陰様で親として教育の概念が
    急激に変わってきました。

    勉強になる内容ばかりですが、
    特に「なるほど!」と思ったのは、

    ・飛び級の重要性
    ・大手教育関連の多くは現学年に
    沿った学習しか出来ない

    ここはどう進めていくか、妻とも
    話し合っています。今までは、
    授業の予習と復習に時間を
    割いてきましたが、学校から帰り、
    就寝時間までのタイムスケジュールを
    見つめ直し、どう先に
    進めるかを考えていきます。

    幸い、今の授業内容に遅れを
    とっている感はありませんが、
    先を見ながらも自由時間や睡眠時間
    とのバランスも大切ですよね。

    下の娘への教育も含め、これからも
    参考にさせて下さい。

    今まで一度も返信せず、失礼しましたが
    毎回必ず読ませて頂いてます。

    これからもお願い致します。


    この様にお喜びの声も
    いただいております。
    ブログやツイッターなどオープンでは
    書けない情報も順序だててご紹介して
    おります。

    難しいと言われる専門的な研究結果
    などもできる限りわかりやすい言葉で
    解説をさせていただいております。



    対象の年齢をクリックなされてご確認ください↓

    ==============================================

    ☆食育に関しては
     この一冊で十分でしょう!
    -------------------------------------------------------------------------------------

    世界一シンプルで科学的に証明された究極の食事


    エビデンスの研究を基に書かれた
    本当に究極と言える一冊です。

    -------------------------------------------------------------------------------------

コメント

コメントの投稿

非公開コメント

←こちらで「奥脇紳五」をフォローできます!fb←お友達申請大歓迎です!

プロフィール

塾長 奥脇 紳五

エンドレスラーニング



通称名:奥脇紳五(オクワキシンゴ)

(本名:奥脇真吾←資格・法人代表時の名前)
会社名:㈱エンドレスラーニングバンク
実業:エンドレスラーニング経営 
完全リモート型
オーダーメイド式個別指導学習塾

有価証券等投資歴:20年以上
生命保険外交員歴:約6年
資格:FP技能士2級
目標:子どもたちが目標を持てる社会を作る
   ヒーローになる
実績:10年連続第一志望校全員合格
   ヤフオク出品約2100件連続[悪]評価なし
   プルデンシャル生命保険新人研修講師
出身:神奈川県平塚市
職歴:魚屋→お風呂屋→保険屋→学習塾/現在:塾長
経験: ママチャリで日本一周(131日間)
出版書籍: 生命保険バイブル

最新記事