FC2ブログ

記事一覧

塾長も勉強してるんだぞ!その5

塾長も勉強してるんだぞ!その5

本日も、
「ライフプランと資金計画」
ライフステージやライフイベントによってお金がどの位必要になるのかなどを書いていきます。

☆カードとローン

1.ローンの種類
・目的別ローン
・フリーローン
・カードローン
※使い道が決まっていないローンは金利が高い。

2.ローンの種類
・総合口座による貸越
定期の90%以内(利率+0.5%)、債券の80%以内、割引国債は60%以内、最高200万円。

・ゆうちょ銀行
定期の90%以内(最高300万円、利率+0.25~0.5%)、国債の80%以内(最高200万円)、最長2年。

・フリーローン
・カードローン

・年金担保貸付制度
10万から250万円(年金額の1倍以内)、知らないは、年金から引き落とし、支給額の1/2まで。

・キャッシング
上限金利20%まで

3.ローンの返済方法
・元利均等方式(支払額が一定)
・元金均等方式(元金支払いが一定)
・アドオン方式(元金+利息の年数乗=返済額)なので実質金利は表面金利より高くなる。
・リボルビング方式(支払額一定のアリ地獄)

4・ローンの返済が不可能になったら
・任意整理
弁護士などを通じて業者と返済額や返済方を話してもらう。

・調停整理
裁判所に仲介してもらって返済額や返済方を話してもらう。

・破産の申し立て
裁判所に債務者か債権者が破産の申し立てをする。お互いの意見を聞いて裁判所が判断。

・多重債務者の再生制度(個人版民事再生法)
1.小規模個人の再生(住宅ローン拭きで5000万円以下。3年間で一定額頑張って返済できる人)
2.給与所得者の再生(住宅ローン拭きで5000万円以下。3年間で給与の2年分を頑張って返済できる人)
3.住宅ローンの特則(返済期間が最大10年間延長して競売を避ける)

6.カードの注意点
引き落とせないと5~7年ブラックリストに載る。
信用情報は本人だけ確認できることになっている。(本当か?)

結論:便利だが使い方によっては身の破滅を招く恐ろしいもの。



「リタイアメントプランニング」
老後のお金の準備に関してのことを書いていきます。

<退職後の必要生活資金>

1.考え方
・平均寿命男性:79.44歳 女性:85.90歳(平成23年)
・健康・経済力・精神(いきがい)が重要←老後に限らないと思う。
・国が信用できないので自助努力が必要

2.老後に掛かりそうなお金
・最低二人で22.3万円/月
・ゆとりがあると36.6万円/月
この場合、同じ年夫婦で、妻が7年長生きするとすると、月40万円とすると。
1億1280万円必要になる。

「必要資金=公的年金+企業年金・退職金+財形年金+個人年金+(不動産、利子、配当)」
の公式が成り立つ

平成23年度時点で、定年後(老人)の収入源の8割が公的年金というデータ。←なんだこれは?
更に個人事業主はより考えないとダメ。

3.退職金
☆一時金(退職所得)
退職所得=(退職金額 - 退職所得控除) x 1/2 
退職金控除額=40万円X勤続年数 + 70万円X(20年越えの年数) 
・控除額は最低80万は補償
・1年未満は切り上げ

※「退職所得の受給に関する申告書」の提出が必要。

☆死亡退職金
・死亡後3年以内の支払いは、相続財産
・3年以上は、一時所得

☆退職金の前払い
・給与所得になるのでメリットがない

4.資金運用
・生活資金
・準備資金
・ゆとり資金
この三つに分けておく。
老後は基本的に攻めてはいけないが、長期にわたるので攻めの部分も少しはあって良い。

☆税制優遇制度の活用
・財形年金制度
⇒非課税限度内の利子が非課税

・確定拠出年金(個人型も含む)
・国民年金基金
・小規模企業共済
⇒非課税限度内の利子が非課税、受取時に公的年金等控除等の対象

☆その他
・自宅を担保に生活資金を借りるリバースモーゲージという方法もある。

<老後生活のリスク>
1.病気・介護
医療費など、今後自己負担が増える傾向があるので、介護費用も含めて準備していく必要がある。

2.成年後見制度
・法定後見制度
本人の判断力によって「後見」「保佐」「補助」の三つに別れる。
家庭裁判所が選任する。
後見人等の資格には法律上制限はない。

・任意後見制度
本人が任意に後見人を指名する。
任意後見人の資格には法律上制限はない。
複数でも法人でも良い
後見監督人を選任してから職務スタート
本人と後見人が公正証書で委任契約

・成年後見登記制度
法定後見登記は、裁判所書記官
任意後見登記は、公証人

結論:老後のことも考えて、今から貯蓄等のことも考えておこう。


続きは明日以降。

ファイナンシャルプランナー(2級技能士・AFP・3級技能士)を
目指すならコースが色々あってココが良いと思います!

LECファイナンシャル・プランナー講座


レオパレス21の経験談と失敗しないマル秘契約テクニック!
より良いレオパレス物件を見つけて下さいね!!↑↑↑↑

最新の生命保険(生保のからくり)お勧め生保ランキング!
元トップセールスマンが本当の実情を明かします!!↑↑↑↑

キャノン用純正プリンターヘッドと激安詰め替えインク専門店!
キャノン製プリントヘッド・詰替えインク等のお店です!!↑↑↑↑

    -------------------------------------------------------------------------------------


    ⇑⇑⇑⇑       ⇑⇑⇑⇑
    ①お子様の成績UP術
    ②最新の教育研究
    を日々チェック!


    -------------------------------------------------------------------------------------
    ☆子育て世代の方への
     無料メールマガジン
    -------------------------------------------------------------------------------------

    保護者さまが、心の中に少しでも

    ・今通っている塾に疑問がある
    ・学習塾ってどうなの?
    ・教育教材ってどうなの?

    とか思われるのであれば、
    無料のメールマガジンを
    読んでください。

    思われていることの全てが、
    きっとスッキリすると思います。

    学習塾を経営している
    「教育資金を使わせる専門家」が、
    教育業界の隠された闇の部分を
    こっそりお教えいたします。


    ◎学習塾を経営している一風変わった
    ファイナンシャルプランナーとして、
    他の専門的な知識についても記載しております。
    先生メルマガ
    中学生でも理解できる様に噛み砕いて
    解説しておりますので、結構分かりやすいと評判です。


    そんな情報も合わせて生活にご活用頂ければ嬉しいです。


    ☆無料メルマガだけの特別コーナー☆
    1.全国のどなたでも実践可能な
    フロントローディング学習
    (飛び級)の具体的なチャレンジ法!
    2.勉強が苦手な生徒の復活実践法!
    3.コスパを徹底追求し尽した教材活用法!



    記載例
    <メルマガの目次(予定)>
    ①塾業界の実態
    ②お子さまには時間がない
    ③学習塾の違いについて
    ④そもそも学習塾って必要なの?
    ⑤学習塾にするタイミング(小学生)
    ⑥学習塾にするタイミング(中学生)
    ⑦自分よりもお子さまが勉強できない理由は?
    ⑧普通の学習塾ってどうなの?
    ⑨低学年から英会話って必要?
    ⑩自習室って必要?
    ⑪塾に行きたがらない姿は普通なのか?
    ⑫お子さまから「行きたい」という塾って?
    ⑬昔と今の違いを知っておこう
    ⑭学習塾選びにネットランキングはどうなのか?
    ⑮個別指導塾でやってはいけないこと
    ⑯環境作りを気にしているか?
    ⑰塾に通っている保護者様から聞きだすことは?
    ⑱塾選びの際に聞くべきことはただ一つ
    ⑲塾の立場になって塾を選ぶと
    ⑳入塾時にやっていることをみれば塾の良し悪しが直ぐにわかる

    ※上記の目次は一部にすぎません。


    そんな無料メールマガジンですが、
    ご活用いただけたら嬉しいです。


    タイトル:
    「どこかで誰かのヒロインになれ!」


    それぞれの世代お子さま向けに、その年齢で
    出来る対策などを細かく書いていますので、
    対象の年齢をクリックなされてご確認ください↓

    ==============================================
    <メルマガ会員の様からの応援メール>
    1:2019/02/7 (木)
    愛知県 N.N様
    こんにちは。
    いつも楽しみに読ませて頂いてます。
    ありがとうございます。

    うちには小2と2歳、二人の娘がいます。
    奥脇先生のメルマガを見始めてから、
    お陰様で親として教育の概念が
    急激に変わってきました。

    勉強になる内容ばかりですが、
    特に「なるほど!」と思ったのは、

    ・飛び級の重要性
    ・大手教育関連の多くは現学年に
    沿った学習しか出来ない

    ここはどう進めていくか、妻とも
    話し合っています。今までは、
    授業の予習と復習に時間を
    割いてきましたが、学校から帰り、
    就寝時間までのタイムスケジュールを
    見つめ直し、どう先に
    進めるかを考えていきます。

    幸い、今の授業内容に遅れを
    とっている感はありませんが、
    先を見ながらも自由時間や睡眠時間
    とのバランスも大切ですよね。

    下の娘への教育も含め、これからも
    参考にさせて下さい。

    今まで一度も返信せず、失礼しましたが
    毎回必ず読ませて頂いてます。

    これからもお願い致します。


    この様にお喜びの声も
    いただいております。
    ブログやツイッターなどオープンでは
    書けない情報も順序だててご紹介して
    おります。

    難しいと言われる専門的な研究結果
    などもできる限りわかりやすい言葉で
    解説をさせていただいております。



    対象の年齢をクリックなされてご確認ください↓

    ==============================================

    ☆食育に関しては
     この一冊で十分でしょう!
    -------------------------------------------------------------------------------------

    世界一シンプルで科学的に証明された究極の食事


    エビデンスの研究を基に書かれた
    本当に究極と言える一冊です。

    -------------------------------------------------------------------------------------

コメント

コメントの投稿

非公開コメント

←こちらで「奥脇紳五」をフォローできます!fb←お友達申請大歓迎です!

プロフィール

塾長 奥脇 紳五

エンドレスラーニング



通称名:奥脇紳五(オクワキシンゴ)

(本名:奥脇真吾←資格・法人代表時の名前)
会社名:㈱エンドレスラーニングバンク
実業:エンドレスラーニング経営 
完全リモート型
オーダーメイド式個別指導学習塾

有価証券等投資歴:20年以上
生命保険外交員歴:約6年
資格:FP技能士2級
目標:子どもたちが目標を持てる社会を作る
   ヒーローになる
実績:10年連続第一志望校全員合格
   ヤフオク出品約2100件連続[悪]評価なし
   プルデンシャル生命保険新人研修講師
出身:神奈川県平塚市
職歴:魚屋→お風呂屋→保険屋→学習塾/現在:塾長
経験: ママチャリで日本一周(131日間)
出版書籍: 生命保険バイブル

最新記事