FC2ブログ

記事一覧

塾長も勉強してるんだぞ!その3

塾長も勉強してるんだぞ!その3

本日も、
「ライフプランと資金計画」
ライフステージやライフイベントによってお金がどの位必要になるのかなどを書いていきます。

☆住宅資金計画
まあ、これもお金のかかること。

1.購入計画の立案
手持ち資金だけでは困難なことが多いので、借り入れが必要になるケースが非常に多い。
幼稚園から大学卒業までを公立・私立の費用で分けてみると。

<資金を準備する方法>
・頭金⇒物件価格の20%が目安
・住宅ローン⇒色々あるので慎重に考える
・購入諸費用⇒税金・火災保険・司法書士報酬(登記費用)がある自己資金で揃える方が良い

購入計画立案を次に作る


2.頭金を作る
<財形住宅貯蓄>

・財形住宅融資
財形住宅貯蓄、一般財形貯蓄、財形年金貯蓄を1年以上続けていて、残高が50万円以上あれば、貯蓄残高の10倍(最高4000万円)まで財形住宅融資が受けられる。
・55歳未満の勤労者(会社が導入していること)

・5年以上積み立てること(その前に家を買う場合は短くても良い)
・給与天引き
・非課税枠:貯蓄型は、550万円(元利)、保険型は、払い込み550万円まで

<その他金融商品>
余裕があれば、時間があればリスクを取り、近づいたら手堅い商品にするのも一つ。

<親からの援助>
・住宅取得資金等に係る相続時精算課税制度の特例
⇒住宅購入や増改築の際に、相続時精算課税制度の特例として先に2500万円分の非課税枠を使うことができる。子どもは20歳以上(贈与を受ける年の1月1日には20歳でないとダメ)で、平成26年12月31日まで。

・直系尊属からの住宅取得等資金贈与の非課税(時限措置の特例)
平成24年1月1日~平成26年1月1日で、20歳以上。贈与を受けた年の翌年の3月15日までに家を建てて住み始めること。

*エコ住宅・耐震住宅の場合(110万プラス)
24年1500万円
25年1200万円
26年700万円

*普通の家の場合(110万プラス)
24年1000万円
25年700万円
26年500万円


3.住宅ローンの注意点
・返済額は収入の25%以下が目安。
例:収入40万円として10万円位。

・借りることを重点を置かず、返すことを重点に置く。
・自己資金(購入価格の25~30%)=頭金(20%)+諸費用(5~10%)

☆住宅ローンの仕組み
1.返済方法
・元利均等返済(元金が減りにくいが毎回の支払いが一定)
・元金均等返済(元金の減りは早いが、初めの支払いが重い)

・親子リレー返済方式(2世代で返済)

2.金利タイプ
<固定金利型>
低金利の時に借りると良いが、高金利の時に借りると低金利時に対応できない。借入時に支払い総額が確定。

<変動金利型>
固定に比べ金利は安め。5年ごとに金利が見直し。次の見直し時に1.25倍以上支払いが増えない。金利上昇が激しいと未払い利息が発生することもある。借入時に支払い総額が確定しない。

<固定金利期間選択型>
基本は変動金利、2.3.4.5.7.10年と決めた時期に固定か変動を見直す。

<上限金利設定型>(キャップローン)
変動金利で、一定期間内で上限金利が決まっている。

<中間金利適用型>(ミックス型)
一部を固定金利、残りを変動金利にして金利変動のメリット・デメリットを補完する。

3.財形住宅融資
・自分で買って自分で住むこと
・70歳未満であること
・連帯保証人または、保証機関の保証を受けられること
・財形住宅貯蓄、一般財形貯蓄、財形年金貯蓄を1年以上続けていて、残高が50万円以上あること。
・貯蓄残高の10倍(最高4000万円)/住宅購入価格の8割/年収に占める全ての借り入れの年間合計返済額の割合(400万円未満=30%以下 OR 400万円以上=35%以下)この三つの内、もっとも小さい額が融資限度額になる。
・金利は5年ごと見直し
・最長35年で80までに返済終了
・元利均等、元金均等、ボーナス併用も選べる

4.自治体融資
・直接融資
・間接融資(斡旋融資と利子補給)

5.民間住宅ローン
・民間の金利は、実行時の金利。公的は、申し込み時の金利。
・団体信用保険加入が条件
・借り換え利用が可能

続きは明日以降。

結論:住宅を買おうと考える人は、知らないことが沢山あるときっと損をする。

ファイナンシャルプランナー(2級技能士・AFP・3級技能士)を
目指すならコースが色々あってココが良いと思います!

LECファイナンシャル・プランナー講座


レオパレス21の経験談と失敗しないマル秘契約テクニック!
より良いレオパレス物件を見つけて下さいね!!↑↑↑↑

最新の生命保険(生保のからくり)お勧め生保ランキング!
元トップセールスマンが本当の実情を明かします!!↑↑↑↑

キャノン用純正プリンターヘッドと激安詰め替えインク専門店!
キャノン製プリントヘッド・詰替えインク等のお店です!!↑↑↑↑

    -------------------------------------------------------------------------------------


    ⇑⇑⇑⇑       ⇑⇑⇑⇑
    ①お子様の成績UP術
    ②最新の教育研究
    を日々チェック!


    -------------------------------------------------------------------------------------
    ☆子育て世代の方への
     無料メールマガジン
    -------------------------------------------------------------------------------------

    保護者さまが、心の中に少しでも

    ・今通っている塾に疑問がある
    ・学習塾ってどうなの?
    ・教育教材ってどうなの?

    とか思われるのであれば、
    無料のメールマガジンを
    読んでください。

    思われていることの全てが、
    きっとスッキリすると思います。

    学習塾を経営している
    「教育資金を使わせる専門家」が、
    教育業界の隠された闇の部分を
    こっそりお教えいたします。


    ◎学習塾を経営している一風変わった
    ファイナンシャルプランナーとして、
    他の専門的な知識についても記載しております。
    先生メルマガ
    中学生でも理解できる様に噛み砕いて
    解説しておりますので、結構分かりやすいと評判です。


    そんな情報も合わせて生活にご活用頂ければ嬉しいです。


    ☆無料メルマガだけの特別コーナー☆
    1.全国のどなたでも実践可能な
    フロントローディング学習
    (飛び級)の具体的なチャレンジ法!
    2.勉強が苦手な生徒の復活実践法!
    3.コスパを徹底追求し尽した教材活用法!



    記載例
    <メルマガの目次(予定)>
    ①塾業界の実態
    ②お子さまには時間がない
    ③学習塾の違いについて
    ④そもそも学習塾って必要なの?
    ⑤学習塾にするタイミング(小学生)
    ⑥学習塾にするタイミング(中学生)
    ⑦自分よりもお子さまが勉強できない理由は?
    ⑧普通の学習塾ってどうなの?
    ⑨低学年から英会話って必要?
    ⑩自習室って必要?
    ⑪塾に行きたがらない姿は普通なのか?
    ⑫お子さまから「行きたい」という塾って?
    ⑬昔と今の違いを知っておこう
    ⑭学習塾選びにネットランキングはどうなのか?
    ⑮個別指導塾でやってはいけないこと
    ⑯環境作りを気にしているか?
    ⑰塾に通っている保護者様から聞きだすことは?
    ⑱塾選びの際に聞くべきことはただ一つ
    ⑲塾の立場になって塾を選ぶと
    ⑳入塾時にやっていることをみれば塾の良し悪しが直ぐにわかる

    ※上記の目次は一部にすぎません。


    そんな無料メールマガジンですが、
    ご活用いただけたら嬉しいです。


    タイトル:
    「どこかで誰かのヒロインになれ!」


    それぞれの世代お子さま向けに、その年齢で
    出来る対策などを細かく書いていますので、
    対象の年齢をクリックなされてご確認ください↓

    ==============================================
    <メルマガ会員の様からの応援メール>
    1:2019/02/7 (木)
    愛知県 N.N様
    こんにちは。
    いつも楽しみに読ませて頂いてます。
    ありがとうございます。

    うちには小2と2歳、二人の娘がいます。
    奥脇先生のメルマガを見始めてから、
    お陰様で親として教育の概念が
    急激に変わってきました。

    勉強になる内容ばかりですが、
    特に「なるほど!」と思ったのは、

    ・飛び級の重要性
    ・大手教育関連の多くは現学年に
    沿った学習しか出来ない

    ここはどう進めていくか、妻とも
    話し合っています。今までは、
    授業の予習と復習に時間を
    割いてきましたが、学校から帰り、
    就寝時間までのタイムスケジュールを
    見つめ直し、どう先に
    進めるかを考えていきます。

    幸い、今の授業内容に遅れを
    とっている感はありませんが、
    先を見ながらも自由時間や睡眠時間
    とのバランスも大切ですよね。

    下の娘への教育も含め、これからも
    参考にさせて下さい。

    今まで一度も返信せず、失礼しましたが
    毎回必ず読ませて頂いてます。

    これからもお願い致します。


    この様にお喜びの声も
    いただいております。
    ブログやツイッターなどオープンでは
    書けない情報も順序だててご紹介して
    おります。

    難しいと言われる専門的な研究結果
    などもできる限りわかりやすい言葉で
    解説をさせていただいております。



    対象の年齢をクリックなされてご確認ください↓

    ==============================================

    ☆食育に関しては
     この一冊で十分でしょう!
    -------------------------------------------------------------------------------------

    世界一シンプルで科学的に証明された究極の食事


    エビデンスの研究を基に書かれた
    本当に究極と言える一冊です。

    -------------------------------------------------------------------------------------

コメント

コメントの投稿

非公開コメント

←こちらで「奥脇紳五」をフォローできます!fb←お友達申請大歓迎です!

プロフィール

塾長 奥脇 紳五

エンドレスラーニング



通称名:奥脇紳五(オクワキシンゴ)

(本名:奥脇真吾←資格・法人代表時の名前)
会社名:㈱エンドレスラーニングバンク
実業:エンドレスラーニング経営 
完全リモート型
オーダーメイド式個別指導学習塾

有価証券等投資歴:20年以上
生命保険外交員歴:約6年
資格:FP技能士2級
目標:子どもたちが目標を持てる社会を作る
   ヒーローになる
実績:10年連続第一志望校全員合格
   ヤフオク出品約2100件連続[悪]評価なし
   プルデンシャル生命保険新人研修講師
出身:神奈川県平塚市
職歴:魚屋→お風呂屋→保険屋→学習塾/現在:塾長
経験: ママチャリで日本一周(131日間)
出版書籍: 生命保険バイブル

最新記事