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塾長も勉強してるんだぞ!その1

今後のことを考えてFP(ファイナンシャルプランナー)を取り直すために勉強を開始した。

開塾当初もチャレンジしたが、忙しすぎでそれどころではなく失敗。

今回、勉強をはじめたのは良いものの、ブランクが開き過ぎで何も覚えていない。

はじめて2週間でこのペースでは一月の試験に合格出来ない。こりゃあ、生活を改善しないといけなさそうだ。

そんな訳で、勉強を兼ねて自分なりに勉強したことをまとめながら、世の中の矛盾について色々と書いていきたいと思う。きっと小難しい内容になると思うけれど、日頃から読んでいる皆様ごめんなさい。

でも、ファイナンシャルプランナーを直訳すると「お金の計画者」ですので、勉強にはなると思います。

塾長も勉強してるんだぞ!その1

本日は、
「ファイナンシャルプランニングと倫理」

<ファイナンシャルプランナーの職業的原則>
要は、こんな専門家でいてねって話。

1.顧客利益の優先
自分の儲けを考えないで、お客様の利益を優先に考える。
⇒実際、現場にいて思っていたことは、これが出来る人が結構少ない。それにこれをするには相当な人間力と知識が必要だ。

2.守秘義務の原則
お客様の情報を他の人に話してはいけない。
⇒当たり前


<ファイナンシャルプランニングと関連法規>
他の専門家との関わり方って話。

1.税理士法との境界
税金の仮定の話と一般的な話は良いが、個別で具体的な話をするとお金を貰おうが、貰うまいが逮捕。

2.金融商品取引法との境界
有価証券(株とか投資信託など)の投資判断はしてはダメ。仕事として金融商品を組み立ててオススメするのは以ての外。でも、個別企業業績や有価証券の価値を伝えるのはOK。

3.保険業法との境界
保険を販売するには、保険募集人と言う免許がいるので、保険は売ってはダメ。

4.弁護士法との境界
仕事として、法律に関係する判断はしてはいけない。弁護士に任せること。

結論:それぞれの「~士」とお友達になろう!


「ライフプランニング」
<ライフプランデザイン>
日本語にすると「生涯生活設計」。人生の青写真を票にまとめたもの

<ライフステージ>
日本語にすると「生活場面」。
独身期⇒家族形成期⇒家族成熟期⇒家族円熟期 こんなそれぞれの場面。

<ライフイベント>
日本語にすると「人生の出来事」
就職、結婚、出産、住宅取得、大学進学、子ども独立、退職、老後など

<ライフプランの必要性と効用>
・夢の実現
・見直し
・資金繰り
⇒やってみるとわかることがある。老人は比較的良いが、若い人程ちゃんとやらないと資金繰りが悪化して生活出来なくなる可能性が高い。

<ライフプランニングの方法と手順>
1.顧客との関係の確立
2.顧客情報の収集
3.ライフイベント表の作成
4.キャッシュフロー表の作成
5.キャッシュフロー表分析・改善策検討
6.ライフプランの立案
7.提案書の作成

こんな流れで仕事をするみたい。

これを作るに当たって覚えないといけないことが沢山あるので、まとめると。

☆サラリーマンの可処分所得
=税込年収-社会保険料-(所得税+住民税)

☆変動率を考える
収入:昇給率やお給料の増え方
支出:物価上昇率
貯蓄:運用利率

計算式:
年度末の貯蓄残高
=前年度末の貯蓄残高x(1 + 運用利率)+当年度の収支

将来の支出(○年後の予想金額)
=現在の金額x(1 + 物価上昇率)経過年数乗

☆係数を利用してみる
チーム:複利運用
終価係数・・・今ある現金がどの位の利率で何年運用したらどの位になるかを計算する時に使う。
(どの位増えるかな?)

現価係数・・・将来残したい金額をどの位の利率で運用した場合の原価を求める時に使う。
(いくらないとダメなのかな?)

チーム:積立複利運用
減債基金係数・・・目標額を溜めるために一年間にいくらためれば良いかを求める時に使う。
(毎年幾ら溜めると目標額が貯まるのかな?)

年金終価係数・・・毎年一定額を積み立てた場合に、何年間でどの位増えているか計算する時に使う。
(このくらい毎年溜めると幾らくらい増えてるかな?)

チーム:取り崩し
年金現価係数・・・決まった年金額を何年で貰うと幾らの年金原資が必要になるかを計算する時に使う。
一年間にこのくらい貰おうと思ったら、どの位原資が必要なのかな?

資本回収係数・・・決まった年金原資を何年貰うと幾ら毎年貰えるかを求める時に使う。
これくらいの年金原資があったら、何年で幾ら暗い貰えるのかな?

結論:まあ、ややこしいけど、最低限覚えないといけない言葉達。

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    <メルマガ会員の様からの応援メール>
    1:2019/02/7 (木)
    愛知県 N.N様
    こんにちは。
    いつも楽しみに読ませて頂いてます。
    ありがとうございます。

    うちには小2と2歳、二人の娘がいます。
    奥脇先生のメルマガを見始めてから、
    お陰様で親として教育の概念が
    急激に変わってきました。

    勉強になる内容ばかりですが、
    特に「なるほど!」と思ったのは、

    ・飛び級の重要性
    ・大手教育関連の多くは現学年に
    沿った学習しか出来ない

    ここはどう進めていくか、妻とも
    話し合っています。今までは、
    授業の予習と復習に時間を
    割いてきましたが、学校から帰り、
    就寝時間までのタイムスケジュールを
    見つめ直し、どう先に
    進めるかを考えていきます。

    幸い、今の授業内容に遅れを
    とっている感はありませんが、
    先を見ながらも自由時間や睡眠時間
    とのバランスも大切ですよね。

    下の娘への教育も含め、これからも
    参考にさせて下さい。

    今まで一度も返信せず、失礼しましたが
    毎回必ず読ませて頂いてます。

    これからもお願い致します。


    この様にお喜びの声も
    いただいております。
    ブログやツイッターなどオープンでは
    書けない情報も順序だててご紹介して
    おります。

    難しいと言われる専門的な研究結果
    などもできる限りわかりやすい言葉で
    解説をさせていただいております。



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    ☆食育に関しては
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プロフィール

塾長 奥脇 紳五

エンドレスラーニング



通称名:奥脇紳五(オクワキシンゴ)

(本名:奥脇真吾←資格・法人代表時の名前)
会社名:㈱エンドレスラーニングバンク
実業:エンドレスラーニング経営 
完全リモート型
オーダーメイド式個別指導学習塾

有価証券等投資歴:20年以上
生命保険外交員歴:約6年
資格:FP技能士2級
目標:子どもたちが目標を持てる社会を作る
   ヒーローになる
実績:10年連続第一志望校全員合格
   ヤフオク出品約2100件連続[悪]評価なし
   プルデンシャル生命保険新人研修講師
出身:神奈川県平塚市
職歴:魚屋→お風呂屋→保険屋→学習塾/現在:塾長
経験: ママチャリで日本一周(131日間)
出版書籍: 生命保険バイブル

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